5 способов взять кредит на дом в Копейске, о которых вы не знали

5 способов взять кредит на дом в Копейске, о которых вы не знали
5 способов взять кредит на дом в Копейске, о которых вы не знали
5 способов взять кредит на дом в Копейске, о которых вы не знали
5 способов взять кредит на дом в Копейске, о которых вы не знали
Фото: www.kopok.ru


Меняющаяся день за днем экологическая ситуация заставила меня задуматься о переезде из квартиры «на землю». Несмотря на то, что до пенсионного возраста мне еще далеко, хотелось иметь свой дом и огород, чтобы сохранить здоровье своей семьи. В квартире ощущаешь себя как в бетонной коробке. Собственный дом дал массу преимуществ: свежий воздух, раздолье детям, щебетанье птиц, соседи не достают, можно даже йогой во дворе заниматься. И конечно, теперь я выращиваю свои фрукты и овощи. 

Тенденцию к переезду я сегодня наблюдаю как у своих старших товарищей и родственников, так и у молодых друзей. Даже дети мечтают о собственном теннисном корте! Но где взять средства? В каких банках брать кредит? Как на выгодных условиях взять кредит в банке и не остаться без копейки? В этой статье я поделюсь с вами советами из личного опыта. 

Чтобы не откладывать свою мечту в долгий ящик и не тратить драгоценное время на накопления, познакомьтесь с пятью возможными способами займов, которые предлагают банки Копейска.

Содержание:

Способ №1: Льготный кредит – как получить субсидии от государства?
Способ №2: Целевой кредит на строительство дома – плюсы и минусы
Способ №3: Ипотечный кредит – когда подходит, а когда - нет
Способ №4: Потребительский кредит – или «скупой платит дважды»: мнение эксперта Сбербанка Копейска
Способ №5: Материнский капитал – можно ли все-таки использовать при покупке дома?

Способ №1: Льготный кредит – как получить субсидии от государства?

Всех истинно русских в душе людей, интересует вопрос халявы. С него и начнем.

Льготный заем важно отличается от обычного маленьким процентом, который обеспечивает господдержка. То есть деньги в банке берет сам человек, а государство субсидирует (погашает) процентные выплаты. Банки в этом случае по отношению к заемщику ведут себя лояльно — разрешают маленький первоначальный взнос и дают сумму на много (30) лет. Причем не все банки под эту программу подписываются, а только крупные и уверенные в себе, например, «Сбербанк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Газпромбанк» и прочие.

Теперь о менее приятном. Чтобы получить льготную ссуду, с одной стороны человек должен доказать, что действительно нуждается в помощи, а с другой — представить необходимые документы, подтверждающие, что он в состоянии выплатить сумму, взятую в долг: справку с работы, подтверждающую платежеспособность, гражданство РФ. То есть это может быть нуждающийся и ответственный, работающий гражданин, а не пропащий. Поэтому, когда будете подавать документы, с вас потребуют и подтверждение того, что вы находитесь на учете, как нуждающийся в жилье, и трудовую книжку и справку о доходах.

Понятное дело, что ссуда на льготных условиях положена далеко не всем, а, как правило, молодым и многодетным семьям, военным, молодым специалистам. Причем условия будет диктовать тот регион, в котором вы берете займ, условия в разных регионах разные.

Везде ли молодым у нас дорога?

Моя молодая семья стала одним из счастливых обладателей субсидий от государства в Копейске. К счастью, и у вас еще есть возможность запрыгнуть в последний вагон — до 2020 года получить социальные выплаты, которые я использовала для оплаты строительства коттеджа.

У нас с мужем уже есть дети, поэтому мы получили помощь от государства в размере 35% от стоимости жилья. К слову скажу, что коттедж в Копейске обошелся нам в 2,5 миллиона рублей, поэтому мы получили 875 тысяч в качестве компенсации. Это самый большой процент возврата, на него могут рассчитывать и неполные молодые семьи, где дети растут без одного родителя. Мои друзья, которые еще не обзавелись детьми, готовятся получить 30%, что, согласитесь, тоже неплохо.

В 2017 году в Копейске счастливчиками, получившими социальные выплаты, стали 29 молодых семей, в числе которых оказались и мы. В 2018 году количество новоселов увеличится — субсидии получат 38 семей. По статистике, которой я заинтересовалась, когда стала заниматься этим вопросом, в прошлом году социальные выплаты молодые супруги чаще использовали на покупку готового жилья.

Все было бы отлично, но есть один нюанс. Чтобы заручиться поддержкой государства, нам пришлось доказывать, что мы проживаем на территории Копейского городского округа и у нас нет собственного жилья, в котором мы очень нуждаемся. Конечно, также нас проверили на то, что мы молодая семья и нам не больше 35 лет. Тогда мне удалось узнать, что при проверке данных службы опираются на статью №51 Жилищного Кодекса РФ. По ней участниками программы могут стать также молодые семьи, которые живут в скромным условиях: по копейским меркам – на одного человека должно приходится меньше 9 м2. 

Прежде чем все это выяснить, я пыталась узнать минимальную информацию по данной программе в МФЦ Копейска (ул. Борьбы, 14) по телефону 8 (351-39) 40-516. Звоните, там подскажут, как стоит действовать дальше.

Если льготный кредит вам не подходит, читайте еще 4 способа выгодно взять кредит на дом.



Способ №2: Целевой кредит на строительство дома – плюсы и минусы

Название само говорит за себя — кредит выдается строго под определенную цель и ни на что другое, к сожалению, его потратить уже нельзя. Получить такой заем довольно легко, банки любят клиентов, которые заранее планируют свои расходы и четко представляют, зачем им деньги. Моя подруга взяла такой кредит в Сбербанке, где ставка от 10 до 11,5%. Процент зависит от того, застрахована ли ваша жизнь и являетесь ли вы зарплатным клиентом Сбербанка.

К сожалению, если вы моложе 21 года и старше 65 лет, то кредит получить не удастся (в любом случае долг вы должны полностью погасить до 75 лет). Не дадут вам кредит и в том случае, если вы проработали на одном месте меньше 6 месяцев.

Из минусов большая волокита со сбором документов — пакет нужно собрать внушительный. Не все банки выдают суммы наличными, некоторые, чтобы не рисковать, предпочтут работать напрямую с компанией, которая будет строить коттедж. В любом случае, банк оценит смету, и на ее основании определит точный размер ссуды и будет выдавать ее частями (траншами) по мере строительства дома. После освоения первого транша выдается второй и т.д.

Вот что мне рассказала начальник Управления по работе с партнерами и жилищного кредитования Челябинского отделения Сбербанка Ирина Звонарева: 

— Кредит на строительство жилого дома — удобный и выгодный вариант. Во-первых, он подразумевает комфортный ежемесячный платеж (по сравнению с потребительской ссудой) за счет увеличенного срока кредитования (до 30 лет). Во-вторых, экономия достигается и за счет того, что сумма выбирается частями, по мере продвижения хода строительства, и вы платите проценты только за конкретную выбранную часть. В этом случае также присутствует важный момент безопасности — банк проверяет подрядную организацию, которая будет осуществлять строительство, следит за полнотой и корректностью сметы, соблюдением сроков строительства. Но, помните, если вы сами планируете строить свое жилище, сохраняйте для банка все чеки, акты выполненных работ и т.д.



Способ №3: Ипотечный кредит – когда подходит, а когда - нет

Главная «изюминка» ипотеки — деньги выдаются строго под залог недвижимости, причем уже полностью построенной. Можно попробовать взять под залог земельного участка или строящегося жилья, но шансы не велики. В остальном все хорошо — проценты приемлемые (Сбербанк — 10%, ВТБ — от 11,5 до 15,5 в зависимости от программы). Требования к документам стандартные: заявление-анкета, паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, документ о том, что жилье, которое вы оставляете под залог, принадлежит вам.


Способ №4: Потребительский кредит – или «скупой платит дважды»: мнение эксперта Сбербанка Копейска

Потребительский кредит популярен тем, что его легко получить. Он выдается под разные цели, которые заявитель может и не указывать. Но минус его в высоких процентах, например, в 2017 такой кредит Сбербанк предлагает под проценты от 11,5 до 17,5 (зависит от программы).

Также суммы в этом случае, как правило, небольшие (может не хватить на постройку коттеджа) и выдают их не на длительный срок. Потребительская ссуда может стать выходом для тех, у кого нет первоначального взноса. Вероятно, поэтому многие предпочитают именно этот вид кредитования. 

Из комментария Ирины Звонаревой (Сбербанк Копейск):

— Потребность в кредитах на строительство жилья среди населения высокая. Но только 3% заемщиков оформляет ипотеку, большинство предпочитает брать потребительские кредиты. О существовании целевого кредитования многие просто не знают или боятся, что оформить такую ссуду будет сложно, и сложно будет подтвердить ее целевое использование.

Какой бы кредит вы не выбрали, нужно понимать, что сумму вы запрашиваете солидную, поэтому ваша кредитная история будет играть не последнюю роль.



Способ №5: Материнский капитал – можно ли все-таки использовать при покупке дома?

Наверное, самый трезвый и дальновидный вариант — вложить маткапитал в строительство своего семейного гнезда. Тем более что с этой целью государство его и выплачивает. Размер материнского капитала в 2018 составляет — 453 000 рублей — это хорошая сумма, но понятно, что ее недостаточно, чтобы построить жилье «от» и «до».

На вопрос о том, как поможет материнский капитал при оформлении кредита на строительство дома эксперт Сбербанка Копейск Ирина Звонарева ответила следующее:

— Материнский капитал может быть использован для выплаты кредита на строительство жилого дома после того, как строительство завершено и дом введен в эксплуатацию.

На маткапитал также возможно приобрести основные стройматериалы в процессе строительства и провести реконструкцию уже имеющегося коттеджа (переделать чердак, надстроить этаж и т.д.).

5 ценных советов из моего опыта

1. Я взяла в банке именно ту сумму, которая была для нас комфортна. Я старалась сделать так, чтобы этот кредит проходил для нас безболезненно, насколько это возможно. Опыт показал, что строительные компании идут на компромисс и подстраиваются под нужный бюджет.

2. Когда мы взяли кредит на строительство дома, то оказалось, что можно строить дом самим, а можно привлечь организацию по договору подряда. В целях экономии мы выбрали первый вариант, еще и потому что у нас есть много знакомых, кто может помочь в строительстве. Если у вас таких связей нет, то лучше обращаться к профессионалам. Все-таки в этом доме вам жить не один год!

3. Есть отличный способ сделать выплаты по кредиту менее болезненными – брать сумму частями. Я знаю много молодых семей, где один или оба супруга еще студенты. Поэтому они не могут выплачивать большие ежемесячные суммы. Они дробят кредит на части: берут деньги на фундамент, коробку дома, а потом на отделку, окна и прочее. Однако в силу моих жизненных обстоятельств мне этот вариант не подошел. Главный минус, который меня смутил: нужно где-то жить то время, пока строится дом, то есть около 2–3 лет. Думаю, это способ для тех, кто готов и имеет возможность, например, пожить у родителей. 

4. Так как я всегда борюсь за экономию времени, мне нравится возможность не приходить в банк в первый раз. Для получения кредита в Сбербанке можно оформить заявку на сайте «ДомКлик» и через 3 дня уже одобрят заем. С этого момента у вас будет 90 дней, чтобы подтвердить свое желание и взять кредит.

5. Никогда не сомневайтесь в своих силах! Никто не спорит, строительство дома — дело трудоемкое, длительное и затратное, но и одно из самых захватывающих, фундаментальных, настоящих. Моя энергия в процессе только прибавлялась. С каждым днем приходило более глубокое понимание темы и уверенность в себе. Я все время подбадривала своих близких тем, что походы по инстанциям и волокита с бумажками – дело временное, а дом мы будем строить на века!

Если вам оказалась полезна моя статья, сделайте репост, чтобы поделиться с друзьями!

София Сергеева


 
По теме
Правобережный районный суд г. Магнитогорска рассмотрел ходатайство уголовно-исполнительной инспекции о замене назначенного наказания в виде исправительных работ.
Следователи ОМВД России по Варненскому району возбудили уголовное дело в отношении жителя Челябинска, обвиняемого в неправомерном доступе к компьютерной информации и мошенничестве.
Бойцы ОМОН «Атом» управления Росгвардии по Челябинской области оказали содействие сотрудникам регионального УФСБ России в задержании шестерых мужчин, подозреваемых в незаконном хищении нефтепродуктов.
Акция «Безопасный лёд!» - Уйский район В целях обеспечения безопасности людей на водных объектах Челябинской области, сотрудниками Чебаркульского инспекторского отделения ЦГИМС ГУ МЧС России  по Челябинской области,
Уйский район
Троичанин избил знакомого лопатой - Газета Регион Ранее неоднократно судимый 45-летний троичанин после более десяти лет, проведенных в колонии строго режима за совершение преступления с применением насилия, вновь стал фигурантом уголовного дела.
Газета Регион
Дни истории на Южном Урале - ЧГИК 28 марта, во Всемирный день историка, кафедра истории, музеологии и документоведения факультета документальных коммуникации и туризма провела центральное мероприятие проекта «Дни истории на Южном Урале»,
ЧГИК
День малой родины - ЦБС Ашинского района С целью приобщения детей и молодежи к истории и культуре своей малой родины в Симской городской библиотеке №2 был проведен праздник День малой родины «Все о родном городе».
ЦБС Ашинского района